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美国理财期刊权威发布_美国理财期刊怎么样(2024年12月精准访谈)

内容来源：AI全自动内容创作接口所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

美国理财期刊

理财证书哪家强？看这篇！ 𐟓œ ChFP理财规划师证书简介及含金量：自2018年起，CHFP考试已取消，目前报名参加的是协会考试，而非认证考试。获得的是“执业资格”，而非职业资格。证书盖章机构不再是人力资源与社会保障部，因此含金量相对下降。 𐟓ˆ CFP金融理财师证书简介及含金量：根据2005年美国金融理财学院（College for Financial Planning）和美国金融理财师行业协会（Financial Planning Association）的调查——《2005年金融理财业趋势调查》（2005 Survey of Trends in the Financial Planning Industry），金融理财已成为一个令人兴奋的新兴行业。 𐟏… ChFC特许理财顾问师证书简介及含金量： ChFC，即Chartered Financial Consultant，诞生于1982年，与RFP几乎同时代的产物。要获得ChFC，需通过7门必考科目和2门可选科目，共9门考试。在中国内地，ChFC的普及度和知晓度相较RFP、CHFP仍有一定差距。 𐟓– RFP美国注册财务策划师证书简介及含金量： RFP，即美国注册财务策划师，是国际权威认证资质之一，由美国注册财务策划师协会（RFPI）特许制定。RFP证书涵盖全面理财规划，注重理论基础上的实操，包括基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、企业理财规划、法商智慧等内容。RFP证书已被纳入全国财经金融专业人才培养工程。从学习机会和提升机会来看，RFP更落地、更务实。理财类证书和课程不仅包括证书本身，还衍生出更多价值。

美国人寿保险：税务规划的隐形冠军 𐟏† 在美国的理财世界里，人寿保险不仅仅是为了给家人提供经济保障，它还是税务规划中的一颗璀璨明珠。以下是人寿保险在税务方面的几个关键优势： 𐟒€ 身故赔偿金的免税魅力当人寿保险的持有者不幸去世时，受益人得到的赔偿金在联邦税法下是免税的。这意味着受益人无需为这笔资金支付额外的税款，从而最大化其实际价值。 𐟏栤🝥•贷款的税收优惠对于那些拥有储蓄投资功能的保单，保单持有人可以通过贷款的方式从保单中提取现金，而这些资金通常不会被视为应税收入。因为这种“借款”实际上是以保单的现金价值作为抵押，而非真正的收入。 𐟏 遗产税的考量虽然人寿保险的身故赔偿金可能会计入遗产总额，但在美国，遗产税的免税额度逐年提高，截至2023年已接近1300万美元。因此，对于大多数家庭而言，这一税收负担并不显著。 𐟌 外国人在美国的保险税务考量对于在美国购买人寿保险的外国人来说，他们无需为保单支付收入税或遗产税。这与他们可能面临的其他税务负担（如租金收入税或高额的遗产税）形成了鲜明对比。 𐟤” 为何人寿保险赔偿金不被视为收入？这背后的逻辑很简单：人寿保险赔偿金旨在替代因持有人去世而失去的经济支持。因此，这笔资金被视为一种补偿，而非额外的收入。这与房屋保险在房屋损失后的赔偿逻辑相似——赔偿金只是用来弥补损失，而非增加收入。人寿保险在美国的税务规划中扮演着至关重要的角色，为家庭和企业提供了额外的税收优化选择。

美国理财入门指南：从零开始打造财富计划最近一直在思考国内外教育的差异，尤其觉得financial literacy（金融素养）急需加强。即使是最顶尖的商学院，也更多教授如何在职场中升级打怪的技巧，但对于个人财富规划的教育却相对不足。这篇笔记希望你今天就能行动起来，立刻马上！我自己也经常刷到一些有用的帖子和视频，但总是收藏后就不再打开。开个玩笑，每个人的财富之路不同，制定一个最适合你和家庭的方案才是最重要的。写这篇笔记也是希望能给你一些思路，帮助你更好地规划自己的财务。 Checking account（活期存款账户）𐟒𓊦 𙦍€新数据，即使在目前的高息环境下，平均活期存款利率也只有0.07%，存1万美元一年只能换来7美元的利息。之前在某些大行存钱，一年利息才0.01%。建议这个账户平时存够你每月开销的2-2.5倍，用来支付房租、吃饭等日常开销。 High-yield savings/CD/Treasury bills（高收益储蓄/定期存款/国债）𐟓ˆ 务必享受当前的高息福利，根据自己的流动性需求、所在州的收入税和近期计划选择相应的方案。建议这个账户可以放emergency funds（紧急资金），相当于4-6个月的开销，还有打算买房买车的钱。这些钱不要投入股市，尽管可能有更高的回报，但一旦下跌，你的人生计划就会被打乱。可以参考我其他笔记，现在稍微研究一下都能找到5%以上的收益。 401k𐟓Š 参考笔记《这些我犯过401k错误让我损失了$10w》。 Roth IRA𐟓Š 简单来说，税后收入存入此类IRA账户用于投资，投资收益免税，每年限额：$6.5k（<50岁），有收入上的限制。强烈建议在刚工作薪水不高的情况下，有条件就多存。尽管隐约知道Roth的存在，但没有好好利用。现在还可以用mega backdoor等方法尽量补上。昨天用compound interest calculator一算，仅仅这几年的失误已经“损失”$11w+。 HSA𐟒Š 可以参考笔记《想了解HSA - 读这篇就够》。这里就不赘述了，三重税收优势！ Brokerage account𐟓ˆ 投资理财是一辈子的事，参考置顶笔记，坚持再坚持。最后希望大家早做财务规划，不用等到组成家庭有了孩子才开始！我会在留言里挑选大家最感兴趣的问题做详尽回答。

2024年美国银行开户全攻略𐟏氟’𓊦ƒ𓨦在美国开设银行账户？这里为你精选了几家备受推崇的银行，让你轻松搞定开户流程！ 𐟌Ÿ美国华美银行（East West Bank） 𐟔𙠥𜀦ˆ𗩗覧›低，线上操作简便 𐟔𙠨熩⑥𜀦ˆ𗯼Œ无需亲自前往美国 𐟔𙠦𑇦쾤𞿦𗯼Œ支持多种国际转账 𐟔𙠤𘭦–‡客服支持，沟通无障碍 𐟌Ÿ美国摩根大通银行（J.P. Morgan） 𐟔𙠨𖅧𚧧𝑩“𖥊Ÿ能，满足多种金融需求 𐟔𙠦— 查册费，支持大额资金交易 𐟔𙠦‰‹机APP便捷操作，国际汇款快速到账 𐟌Ÿ美国花旗银行（Citi） 𐟔𙠥…手续费，跨行、跨境转账无忧 𐟔𙠥–现免费，全球花旗ATM随时取款 𐟔𙠩š私保护，用户信息全方位保障 𐟌Ÿ美国水星银行（Mercury） 𐟔𙠦— 管理费、年费等额外支出 𐟔𙠨ጤ𘚩™制少，大部分行业均可开户 𐟔𙠨‡ꥊ襌–支付，美国本土及国际电汇无缝衔接 𐟔𙠦— 强制SSN或ITIN要求，开户流程顺畅 𐟌Ÿ美国BOA银行 𐟔𙠨🜧若𜀦ˆ𗯼Œ无需亲自到场 𐟔𙠦Ž妔𖧾Ž国及北美客户款项方便快捷，手续费低廉 𐟔𙠦”歷预付信用卡功能，手机银行转账便捷 𐟔𙠤𚫥—美国本土银行服务，规避CRS税务监管 𐟌Ÿ美国富港银行 𐟔𙠤𘋦ˆ𗩀Ÿ度快，3-5个工作日完成 𐟔𙠦— 需国内关联公司、无需存款理财 𐟔𙠦”歷新成立公司、离岸公司开户 𐟔𙠨𕄩‡‘调拨灵活，全球汇入汇出结汇方便 𐟔𙠥œ觺🧔𓨯𗯼Œ视频面签，无需邮寄纸质材料选择合适的银行，开启你的美国金融之旅吧！

5本书教你如何用钱生钱今天给大家推荐5本投资理财类书籍，从入门到进阶，看看真正的大神是如何打怪升级的。𐟒𐊣€Š小狗钱钱》𐟐𖊨🙦œ줹槚„作者舍费尔从小就目睹了贫穷带来的种种伤害，因此对金钱有着特别的认识。他16岁时只身前往美国闯荡，26岁时陷入了严重的财务危机。然而，凭借坚强的意志和正确的投资理念，舍费尔在30岁时摆脱了债务，获得了成功。《富爸爸穷爸爸（新版）》𐟒𜊧𝗤𜯧‰𙥜褹椸�到：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作……但从来不学着让金钱为自己工作。” 《徐远的投资课》𐟓š 这本书的目的是教我们明白基本的、重要的投资原理，在理解原理、掌握实务之后，学会投资，让钱“生”钱。《定投十年财务自由》𐟒𜊨🙦œ줹橇点介绍了结合估值的定投方法，解决了“买什么，怎么买，何时卖”等定投常见的问题，并以3个贴近生活的案例——给父母养老，为子女构建教育金，给自己加薪来做分析，手把手教你做定投。《预测》𐟓ˆ 市场预测是一门博大精深的艺术。本书以当前全球面临的百年变局为切入点，对经济和市场周期形成的原因、运行的规律进行了系统研究，对古典主义、新古典主义和凯恩斯主义等宏观经济学理论进行了新的阐述。每一本书都值得仔细研读，好书值得反复阅读，若能熟练运用书中观点之一二，过好人生不成问题。𐟎

新加坡加息，CPF转投TBill！在美国加息的影响下，新加坡的理财收益也出现了大幅增长。特别是超级保本的TBill债券，年收益率已经超过了3.32%。考虑到很多人将资金沉淀在CPF OA普通账户上，只能获得2.5%的利息收益，建议大家可以考虑将这部分资金转投TBill，以获取更高的回报。以下是投资TBill的前提条件：账户余额超过20K：首先，你的普通账户资金余额需要超过20K。开启CPFIS账户：你需要开启CPFIS账户，并联系到三大银行的账户。基本投资知识测试：通过CPF基本投资知识的测试。需要注意的是，TBill是以折价方式先返还利息的，而利息可以循环投资，因此实际的收益会更高。

金融阿姨真心劝女孩们少点幻想大家都清楚，在任何行业，信息差都是竞争的核心优势，谁知道的越多，谁就更有可能踩准风口，在合适的时机做出正确的选择，金融圈尤其如此。你觉得为什么有人总可以在爆雷前提前离场？是因为他们知道得比别人更快更多！所以今天就分享一些我常用的金融信息渠道，希望能给大家提供一些打破信息差的方法。 . 获取金融信息的渠道：金融信息平台：Wind、Choice、iFinD 社区平台：雪球、同花顺行业资讯：彭博Bloomberg、Investopedia、Wall Street Journal 投研报告：慧博、萝人投研、洞见、发现报告行业期刊：投中网、券商中国、中国基金报、36氪 . ♦4⃣金融小白入门纪录片有哪些？《经济机器是如何运行的》《美国商业大亨传奇》《富豪谷底求翻身》《货币崛起》《走进比尔：解.码比尔盖茨》《资本的故事》《华尔街》《制高点:世界经济之战》 . ♦3⃣金融学硬核专业书籍有哪些？《金融学》黄达《金融市场学》郑振龙《经济学原理》曼昆《西方经济学》高鸿业《货币、银行与经济》》托马斯、梅耶《政治经济学原理》约翰、穆勒《货币金融学》米什金《投.资学》博迪《金融工程学》洛伦茨、格利茨《期权、期货及其他衍生产品》约翰、赫尔 . 学金融值得考的证书 ◾CFA：学习CFA对建立完整的金融体系受益匪浅CFA证书可以为职级晋升提供支持，对于想从事金融行业但是没有金融教育背景的人来说，CFA用处非常大 . ◾法考：实用性强，国内法律界含金量和认可度最高的证书之一，金融圈也非常认可。 . ◾FRM：实习期备考无论是时间、精力还是性价比都很高，保留好实习证明也算工作经验，可以早持证 cfa 金融金融理财金融求职 cfa一级 cfa备考 cfa考试备考金融知识 cfa一级备考资料学习日常

美国人如何进行投资理财？美国的投资理财方式多种多样，下面我将按照风险从低到高的顺序为大家介绍几种主要的投资方式。 𐟏 房地产投资购买自住房是美国大多数家庭的首选投资方式。自住房的贷款利率较低，房贷收益免税，升值部分无税额度较高，因此投资少、风险小、预期稳定，还能积累资产净值。这使得“买房养老”成为在美国非常受欢迎的投资法则。不过，需要注意的是，美国房市因为高昂的地产税和房屋交割时高达房屋总价6%左右的中介费等因素，增加了房屋的持有和交易成本。自住兼投资保值（增值）比较划算，但想要通过买投资房取得高收益却很难。 𐟒𜠩€€休基金在美国，有多种退休金投资项目可供选择，如公司为员工提供的401K、政府机构为雇员提供的403B、银行或券商为社会大众提供的退休理财计划IRA等。这些基金不仅有推迟缴税的税收优惠，而且广泛采用分散投资的原则，因此风险较低。由于这些基金在退休前不能取出（如要强行提早取出需缴纳罚款），因此长期的投资回报比较可观。一般年收入十来万美元的中产家庭，经过几十年的理财投资，退休时退休基金账号里有上百万美元是常事。 𐟓ˆ 金融理财股票、共同基金、债券是美国三个主要的金融投资品种。股票风险较大，但回报较高；共同基金的风险和回报都比股票要低；而债券的风险和回报最低。美国理财专家的建议是，每个人的投资组合中应包含股票、共同基金和债券三部分，以便分散风险。年轻时可以多冒一些险，因此股票比例高些；到了中年以后，就应该采用比较保险的投资策略而增加共同基金和债券的持有量；而临近退休时，整个投资组合就应该以债券为主，这样比较保险。 𐟛᯸ 保险理财在美国人眼里，财产保护与投资同样重要。美国的保险市场非常成熟和规范。保险类产品不仅能够提供各类保险产品，还能参与家庭理财。尤其是对那些拖家带口的已婚人士来说，为家人做好应对突发事件的准备是很重要的保险理财工具。通过这些方式，美国人能够更好地规划自己的财务未来，确保在晚年拥有充足的保障。

富士镜头出片效果与性价比揭秘说到富士镜头，我真是有话要说，尤其是那支XF50-140 F2.8。这镜头简直是我的最爱，没有之一。它不仅重量轻，画质还特别棒，简直就是为那些喜欢长焦摄影的朋友量身定做的。记得我第一次入手这支镜头时，花了6100块，是在二手市场淘到的。当时卖家还特别大方，镜头上还挂着一只BW的UV镜。用了一年多，最后6000块出手，还留下了那只UV镜。富士镜头真的是理财产品，二手市场上几乎不亏钱。这支镜头让我拍到了很多美美的照片。比如上海莘庄水清一村的外墙，建德新安江的风景，还有彩虹桥上的日出。每次出去旅游，只要带上这支镜头，感觉负担都轻了不少。还有一次在美国西雅图，我拍到了海边和太空针塔的美景。无论是在城市街头还是自然风光，这支镜头都能轻松应对。总的来说，富士镜头不仅画质好，性价比也很高。如果你也在考虑入手一支长焦镜头，不妨试试这支XF50-140 F2.8，绝对不会让你失望。机身配置方面，我用的都是XPRO2，效果杠杠的。希望大家也能拍出更多美美的照片！

如何让你的财富持续增长？实用理财建议二 ### 如何创造财富购买股票 𐟓ˆ 在美国，有人因为长期持有巴菲特公司的股票而变得富有。在中国，优质的上市公司也在不断增加。长期持有这些公司的股票，可能会带来丰厚的回报。投资房地产 𐟏 投资核心城市的优质房产依然是普通老百姓创造财富的最佳方案之一。尤其是在当前房价上涨的情况下，这种投资方式非常受欢迎。创立企业 𐟚€ 这是一笔风险很大的赌注，但如果你成功了，回报也会非常丰厚。当然，这需要你有足够的资金、资源和商业头脑。如何控制不理性消费用预算来控制花销 𐟓Š 制定一个合理的预算，帮助你控制日常开销。这样可以避免不必要的支出，让你的钱花在刀刃上。拒绝无意义的攀比消费 𐟒𘊤𘍨恤𘺤𚆦”€比而消费。理智地分析自己的需求，避免不必要的支出。如何处理意外之财还清高利息债务 𐟒𛊥悦žœ你有信用卡贷款或者其他高利息债务，先用这笔意外之财还清这些债务。这样可以减少你的利息支出。投资养老金计划 𐟒𜊥𐆨🙧씩’𑦊•资到你的养老金计划中，为你的退休生活做准备。实现梦想 𐟎‰ 用这笔钱去实现你长久以来向往的事情，比如旅行、购买心仪的物品等。偿还贷款以减少偿还时间 ⏳ 如果这笔钱可以提前偿还贷款，那么尽量提前偿还，这样可以减少你的贷款利息。购置改善家庭状况的用品 𐟏ኧ”訿™笔钱购置一些改善家庭状况的用品，比如家具、家电等。关于债务管理不要为贬值的资产贷款 𐟚늤𘍨恤𘺩‚㤺›贬值的资产贷款，比如奢侈品、高档汽车等。这些资产不仅不增值，还可能贬值。像经营企业一样管理贷款和信用卡 𐟒𓊥ˆ𖥮š好长期或者短期的贷款目标，设定计划去偿还，而不是一味地增加贷款期限。这样可以更好地管理你的债务。提高信用等级 𐟌Ÿ 按时履行当前义务，保证你的信用记录良好，这样在你需要贷款的时候，才能取得足够的信用额度。关于储蓄成为储蓄者和投资者 𐟒𐊦ŠŠ钱存进低收益的储蓄账户当然比不存钱好得多，但如果你的存款收益率低于通货膨胀率（这在当前这个时期几乎是一定的），你就无法靠存钱实现理财梦想。所以，不仅要存钱，还要学会投资。合理的紧急备用金 𐟚늨🇥䚧š„紧急备用金可能是一种浪费。紧急备用金牺牲了收益率来保证了流动性，你需要评估一个合理的金额和出现紧急状况的概率。要最大化地利用资金，过多的紧急备用金必然会影响你资金的整体投资收益率。

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